+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Мошенничество в сфере кредитования судебная практика


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 555-67-55 Доб. 668
(звонок бесплатный)


Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и или недостоверных сведений, -. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, -. Крупным размером в настоящей статье и статье

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Мошенничество ( статья 159 ук рф ) Адвокат

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)



Содержание:

Как это работает: семь видов мошенничества в разъяснениях Пленума ВС

В декабре прошлого года вступил в силу Федеральный закон от 29 ноября г. Появилась специальная норма, которая закреплена в ст. Поскольку при решении вопроса об ответственности кредитных мошенников теперь возникает конкуренция между общей нормой ст. Однако это правило не позволяет однозначно разрешить все возможные проблемы, что обусловлено своеобразием конструкции и содержания ст. В указаниях законодателя остается значительный люфт, в котором по моим прогнозам будет двигаться правоприменительная практика, пока если и когда к соответствующим вопросам не обратиться Верховный Суд РФ и не даст необходимые разъяснения а это, опять же по моим прогнозам, вряд ли произойдет в текущем году.

Между тем с мошенниками надо бороться не в отдаленном будущем, а в настоящем, опираясь на действующее законодательство…. Результатов судебной практики в узком смысле этого выражения, как разрешения по существу уголовных дел, возбужденных по ст. Совершенные начиная с этой даты мошенничества могут быть квалифицированы по новой статье, и после прохождения соответствующих циклов выявления преступления банком, обращения в правоохранительный орган, проведения доследственной проверки, возбуждения уголовного дела и предварительного расследования, направления дела прокурору, утверждения им обвинительного акта или обвинительного заключения, направления и поступления уголовного дела в суд, предварительного слушания по делу и судебного следствия можно ожидать первых приговоров.

Вероятно, они появятся весной в тех делах, которые будут рассмотрены по особому, то есть упрощенному порядку. Однако понятие "правоприменительная практика" шире понятия "судебная практика". Она правоприменительная практика уже начала складываться, к сожалению, в целом оправдывая при этом негативные прогнозы, а в конкретных проявлениях являя для многих неожиданности. Москве я проводил мой авторский семинар по теме "Мошенничество при потребительском кредитовании: выявление, предупреждение и возмещение вреда от него с использованием уголовного процесса".

Сотрудники банка обратились в полицию и при попытке заключить договоры с банком подозреваемые в мошенничестве граждане полицейскими в офисе банка были задержаны. Сотрудники банка исходили из того, что в описанных случаях имели место покушения на преступления, предусмотренные ст. Гражданин, который обратился с банк с просьбой выдать ему кредит, представивший туда требуемые документы, но не заключивший договор с банком соответственно, не являющийся стороной договора, заемщиком — см.

Вот почему состав преступления в действиях гражданина отсутствует. Ну и, разумеется, передо мной слушателями семинара были поставлены два основных вопроса, которые в подобных ситуациях возникают или должны возникать у любого пострадавшего, а равно у его представителей.

Первый: насколько правомерна позиция правоохранительных органов в рассматриваемых ситуациях и, если она неправомерна, чем её можно опровергнуть?

Второй связанный с первым и вытекающий из него : какую правовую позицию целесообразно занять банку, и, соответственно, какие действия осуществить? Приведенные примеры, на мой взгляд, наглядно показывают определенные изъяны юридической техники, примененной законодателем при формулировании анализируемого уголовно-правового запрета. Вместе с тем системное толкование имеющегося законодательного текста дает основание сделать вывод, что позиция органа предварительного расследования ошибочна.

Чтобы показать это, воспользуюсь методом доказательства от противного. Допустим, что замысел законодателя состоит в том, что лицо, совершающее предусмотренное ст. Объективная сторона этого преступления выражается в том, что замысливший хищение субъект обращается в банк с просьбой о выдаче кредита.

Поскольку имущественное положение или иные характеристики субъекта не позволяют претендовать ему на положительное решение кредитора, субъект назову его лжезаёмщиком сообщает банку ложные сведения, предоставляет банку подложные документы и т. К моменту, когда договор лжезаемщиком подписан и формально он приобретает статус заемщика, все его действия, входящие в объективную сторону преступления, уже выполнены, и при их совершении этот субъект заемщиком ещё не был.

Тогда, если продолжить логику правоохранительного органа из приведенных примеров, состава рассматриваемого преступления в действиях субъекта не может быть в принципе. Ведь при совершении преступления он заемщиком не является, а когда этот статус приобретает — никакие преступные действия не совершает распоряжение похищенным — обычно это перечисленные на банковский счет заемщика кредитные средства — происходит тогда, когда преступление юридически считается законченным. Иными словами, законодатель ввел бессмысленный уголовно-правой запрет.

Однако правоприменителю следует исходить из презумпции добросовестности законодателя и разумности принимаемых им законов. Это требование будет исполнено лишь тогда, когда правоприменитель правоохранительный орган сменит свою позицию и станет исходить из того, что под словом "заемщик" законодатель имел в виду субъекта, в преступных целях стремящегося приобрести статус заемщика и предпринимающего для этого необходимые действия, а также состоявшегося заемщика, если такие действия увенчались успехом.

Вместе с тем думаю, что пострадавшим банкам на практике не следует торопиться приводить в своих жалобах приведенные мною аргументы, а надо попытаться извлечь максимум пользы из сложившейся ситуации помните репризу из фильма Гайдая, который на все времена: "кто нам мешал, тот нам поможет" , с тем, чтобы поправить перекос, появившийся в уголовном законодательстве с включением в УК РФ ст.

Несколько слов о перекосе. Если прежде мошенничество в сфере кредитования в крупном размере было отнесено к тяжким преступлениям, то ныне это деяние объявлено преступлением средней тяжести со всеми вытекающими отсюда последствиями: смягчением санкции, сокращением срока давности привлечения к уголовной ответственности, изменением формата оперативно-розыскного обеспечения и др.

Если прежде крупным размером считалась стоимость имущества, превышающая тыс. Чтобы разница была наглядной, приведу пример. Полгода назад мошеннику, похитившему 1 руб.

Важно также понимать и помнить, что свои издержки, включая издержки от мошенничеств, банки перекладывают на добросовестных заемщиков и вкладчиков повышая проценты по кредитам и понижая ставки по депозитам , то есть на нас с вами, уважаемые читатели! Иными словами, в конечном итоге пострадавшими от кредитных мошенничеств являются все граждане страны…. Причем эпохальное смягчение ответственности кредитных мошенников не было ничем обоснованно, включение ст. Сложилось впечатление, что чья-то невидимая и очень мощная рука быстро протолкнула законопроект к намеченной цели….

Поэтому я бы рекомендовал пострадавшим банкам первоначально не оспаривая вывод об отсутствии состава преступления, предусмотренного ст. Ведь если правоохранительный орган пришел к выводу о неприменимости нормы специальная, ему следует разрешить вопрос об ответственности правонарушителя по норме общей…. Я с интересом ознакомлюсь с суждениями коллег по поднятой теме, прежде всего тех, кто имеет отношение к банковской сфере, а также к правоохранительной и судебной системам.

Ваши замечания, вопросы, описание практических ситуаций, копии соответствующих документов обращений банков в правоохранительные органы, вынесенных там постановлений и проч. Если вы планируете принять участие в предстоящих семинарах, ваши проблемные ситуации могут быть подвергнуты там анализу с разработкой соответствующих рекомендаций. Ближайший семинар состоится в г. Москве 1 марта г.

С программой семинара и условиями участия в нем можно ознакомиться здесь:. Если указанная дата для вас неудобна или вы предпочли бы вести разговор не в рамках потребительского кредитования, а русле более общей темы, приглашаю на другой семинар, который также состоится в г. Москве, но позже, 15 марта т. Его тема: "Мошенничество в сфере кредитования: уголовно-правовая и уголовно-процессуальная защита банков".

Запросить программу мероприятия и выяснить подробности возможного участия в нем можно, позвонив по телефонам: , Ну а если на семинары вы не собираетесь, то описания известных вам из практики или гипотетических проблемных ситуаций, вопросы к ним и имеющиеся у вас оценки оставляете, пожалуйста, в комментариях к настоящему тексту. Я учту их в моей исследовательской и преподавательской деятельности. Портал функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

Чтобы совершить покупку, вам надо авторизоваться или зарегистрироваться. Чтобы оставить комментарий на www. Please note that this is beta English version.

Some pages may not be translated. If you experience difficulties, please contact our administrator: moderator igzakon. We will be happy to assist. Пожалуйста, скопируйте нижеприведённую ссылку в вашу программу для чтения РСС-лент. Блоги Журналы Мероприятия Вакансии. Подписаться на: все блоги и обсуждения; все материалы с главной страницы; новые Блоги; новые Обсуждения; Новые видео;.

Законодательство Экономика Общество Политика Судоустройство. Право и жизнь События и комментарии Обзор литературы Досуг юристов Юридический юмор Обзор диссертаций. Отрасли права Административное право и процесс Арбитражный и гражданский процесс Гражданское право Конституционное право Международное право Налоговое и финансовое право Семейное и жилищное право Теория и история государства и права Трудовое право и право социального обеспечения Уголовное право и процесс, исполнение наказаний.

Петр Скобликов Федеральное государственное бюджетное учреждение науки Институт государства и права Российской академии наук. Отрасль права: Конституционное право. Между тем с мошенниками надо бороться не в отдаленном будущем, а в настоящем, опираясь на действующее законодательство… Результатов судебной практики в узком смысле этого выражения, как разрешения по существу уголовных дел, возбужденных по ст.

Расскажу по порядку… 1 февраля текущего года в г. Иными словами, в конечном итоге пострадавшими от кредитных мошенничеств являются все граждане страны… Причем эпохальное смягчение ответственности кредитных мошенников не было ничем обоснованно, включение ст.

Сложилось впечатление, что чья-то невидимая и очень мощная рука быстро протолкнула законопроект к намеченной цели… Поэтому я бы рекомендовал пострадавшим банкам первоначально не оспаривая вывод об отсутствии состава преступления, предусмотренного ст.

Защита прав кредиторов при банкротстве 07 — 09 сентября г. Зайцев О. Отдельные виды гражданско-правовых договоров Москва Лекторы: Бевзенко Р. Повышение квалификации: трансграничная торговля Узнайте больше о международных сделках, юр. Комментарии 2. Андрей Галаев. Отличная статья, спасибо автору! Прочитал Ваш посыл о возможном сотрудничестве и смею просить у Вас помощи.

Являюсь студентом выпускного курса юрфака и пишу ВКР на тему Мошенничество в сфере кредитования. Был бы благодарен автору, если бы вы предоставили интересный материал по теме либо нашли время просто пообщаться по спорным и дисскусионным вопросам. Мой e-mail: gevyep yandex. Алексей Евсеенко. По статье все понятно, у меня аналогичное мнение по применению специальной и общей нормы.

И суды также поступают. Если не видят состава преступления по Но вот по кредитам у меня есть вопрос и такая ситуация сегодня достаточно часто встречающаяся.

Не везде еще "белые" зарплаты. Рассмотрим 2 варианта. Допустим гражданин Иванов решил взять в банке кредит на покупку автомобиля, но зарплата у него "Серая". Иванов сдал в банк справку о зарплате не соответствующую действительности, то есть подложную. На основании подложной справки банк выдал кредит 1. Ущерб банку не причинен. Раньше по ст. Иванов на самом деле не имел намерений похищать деньги банка, ему для получения указанной суммы нужна была справка о заработной плате, которая превышает его "белую" зарплату.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)




Смарт кредит

Судебная практика только города Москвы представлена делами, где в основном фигурируют граждане, незаконно получившие банковский кредит или стали жертвой аферистов. Куда реже приходилось рассматривать дела, связанные с бюджетными кредитами и нарушениями закона в связи с их выдачей, также проблемы, возникшие с лизингом, целевым займом или факторингом. Что такое мошенничество по кредиту? Обратимся к статьям УК РФ, чтобы разобраться, что же такое кредитное мошенничество. При этом иногда бывает очень сложно с определением наказания.

После обсуждения документа было решено отправить его на доработку. Усложнение форм и способов реализации гражданско-правовых отношений, законодательные изменения и вопросы практики применения новелл уголовного закона, касающихся ответственности за хищения, привели к необходимости разъяснений по наиболее проблемным составам мошенничества, присвоения и растраты. В отличие от предыдущего постановления, в котором разъяснялись эти же вопросы, в представленном документе Верховный Суд стал больше основываться на правоприменительных выводах, нежели подчеркивать теоретические основы ответственности за хищение.

Доказательства, свидетельствующие об использовании полученного кредита полностью или частично на личные нужды, не связанные с целями, на которые был выдан кредит, и или на цели, не связанные с финансово-хозяйственной деятельностью заемщика К таким доказательствам можно отнести выписки по счетам, платежные поручения, расходные ордера, договоры, счета-фактуры, накладные, показания свидетелей и потерпевших, протоколы осмотра, обыска, выемки и т. Перечисление полученных в кредит средств под фиктивный договор, то есть по надуманным основаниям в пользу фирмы-однодневки, с последующим их обналичиванием свидетельствует об отсутствии намерения у заемщика погашать кредит. Доказательства, свидетельствующие о действиях заемщика, связанных с воспрепятствованием кредитору в обращении взыскания на имущество заемщика путем вывода активов включая предмет залога из-под взыскания, оспариванием договоров залога, поручительств, банкротством в том числе и преднамеренным заемщика и т. К таким доказательствам можно отнести договоры, заключения экспертиз, судебные акты, показания свидетелей, потерпевших, выписки из ЕГРП и т. Данный вид доказательств используется в случае, если при получении кредита или в последующем в период действия договора у заемщика имелось имущество, за счет которого он мог осуществить погашение кредита, однако он препятствовал кредитору обратить взыскание на это имущество.

​Неверные данные в заявке обернулись для заемщицы судебным приговором​

В целях обеспечения единообразного применения судами норм уголовного закона об ответственности за мошенничество, присвоение и растрату, а также в связи с вопросами, возникшими у судов, Пленум Верховного Суда Российской Федерации, руководствуясь статьей Конституции Российской Федерации, статьями 2 и 5 Федерального конституционного закона от 5 февраля года N 3-ФКЗ "О Верховном Суде Российской Федерации", постановляет дать судам следующие разъяснения:. Обратить внимание судов на то, что способами хищения чужого имущества или приобретения права на чужое имущество при мошенничестве, ответственность за которое наступает в соответствии со статьями 1 , , 1 , 2 , 3 , 5 УК РФ, являются обман или злоупотребление доверием, под воздействием которых владелец имущества или иное лицо передают имущество или право на него другому лицу либо не препятствуют изъятию этого имущества или приобретению права на него другим лицом. Обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество может состоять в сознательном сообщении представлении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т. Сообщаемые при мошенничестве ложные сведения либо сведения, о которых умалчивается могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям. Если обман не направлен непосредственно на завладение чужим имуществом, а используется только для облегчения доступа к нему, действия виновного в зависимости от способа хищения образуют состав кражи или грабежа. Злоупотребление доверием при мошенничестве заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо его личными отношениями с потерпевшим. Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него например, получение физическим лицом кредита, аванса за выполнение работ, услуг, предоплаты за поставку товара, если оно заведомо не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства.

Судебная практика мошенничество в сфере кредитования

Соперничество финансовых организаций в поиске новых клиентов приводит к тому, что с большей силой участились случаи мошенничества в сфере кредитования. Убытки в подобной ситуации несет финансовая организация, выдавшая кредит лицам, которые наживаются на сделке. Поэтому нужно знать признаки и особенности подобного вида правонарушения. Содержание: Понятие и законодательный регламент Состав преступления Способы проведения мошеннических действий Как не стать участником преступного деяния? Условия для наступления уголовной ответственности Виды наказания Примеры из судебной практики Дорогие читатели!

В декабре прошлого года вступил в силу Федеральный закон от 29 ноября г.

Юлов А. Преступление им совершено в Органами предварительного расследования Гвоздюк П.

159.1 ук рф мошенничество в сфере кредитования судебная практика

Новая тема. Форум Коллекторские агентства. Каин отвечает Бывалый. Бывалый отвечает Каин.

Указание некорректных данных о зарплате в заявке на кредит или заем может обернуться приговором за мошенничество, если вернуть долг не удастся. Эксперты называют прецедент опасным — даже незначительная неточность в размере заработка может привести на скамью подсудимых любого неплательщика. Оформляя анкету —заявку на заем, она указала оклад 28 тыс. По мнению прокуратуры города Великие Луки, возвращать долг заемщица исходно не планировала. В полиции действия заемщицы сочли намеренным введением в заблуждение МФК. Суд признал ее виновной в преступлении и присудил часов обязательных работ.

Смарт кредит

Обратить внимание судов на то, что способами хищения чужого имущества или приобретения права на чужое имущество при мошенничестве, ответственность за которое наступает в соответствии со статьями Обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество может состоять в сознательном сообщении представлении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т. Сообщаемые при мошенничестве ложные сведения либо сведения, о которых умалчивается могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям. Если обман не направлен непосредственно на завладение чужим имуществом, а используется только для облегчения доступа к нему, действия виновного в зависимости от способа хищения образуют состав кражи или грабежа. Злоупотребление доверием при мошенничестве заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо его личными отношениями с потерпевшим. Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него например, получение физическим лицом кредита, аванса за выполнение работ, услуг, предоплаты за поставку товара, если оно заведомо не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства.

Планирование расследования мошенничества в сфере кредитования на от 30 ноября года «О судебной практике по делам о мошенничестве.

Под кредитным мошенничеством подразумевается хищение денег заемщиком путем предоставления банку заведомо недостоверной информации. Утерянными или украденными документами могут воспользоваться злоумышленники для заключения кредитного договора. Хочу выразить огромную благодарность Павлюченко Александру Викторовичу за грамотную юридическую консультацию и чуткое, внимательное отношение ко мне, оказавшейся в сложной ситуации.

Судебная практика по делам о мошенничестве в сфере кредитования

Источник: Газета "эж-Юрист". Наталья Маликова, Юрист Поволжской дирекции. К жилым помещениям по смыслу ч. К жилым помещениям не могут быть отнесены объекты, не являющиеся недвижимым имуществом, а именно палатки, автоприцепы, дома на колесах, строительные бытовки, иные помещения, строения и сооружения, не входящие в жилищный фонд.

Как это работает: семь видов мошенничества в разъяснениях Пленума ВС

Новая тема. Форум Коллекторские агентства. Каин отвечает Бывалый. Бывалый отвечает Каин.

Мошенничество в сфере кредитования судебная практика Мошенничество в сфере кредитования Ваш вопрос: Вы точно человек?

Обратить внимание судов на то, что способами хищения чужого имущества или приобретения права на чужое имущество при мошенничестве, ответственность за которое наступает в соответствии со статьями Обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество может состоять в сознательном сообщении представлении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т. Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него например, получение физическим лицом кредита, аванса за выполнение работ, услуг, предоплаты за поставку товара, если оно заведомо не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства. В случаях, когда лицо получает чужое имущество или приобретает право на него, не намереваясь при этом исполнять обязательства, связанные с условиями передачи ему указанного имущества или права, в результате чего потерпевшему причиняется материальный ущерб, содеянное следует квалифицировать как мошенничество, если умысел, направленный на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, возник у лица до получения чужого имущества или права на него. Дорогие читатели!

Федеральным законом от 29 ноября г. Ответственность за мошенничество в сфере кредитования значительно более мягкая, нежели по общей норме о мошенничестве ст. Принятие нормы о мошенничестве в сфере кредитования поставило вопрос об отграничении этой нормы от преступлений, предусмотренных ст. Относительно ст. Статья применяется только при отсутствии какого-либо признака состава преступления, предусмотренного ст. Часть 1 ст.

Современные виды мошенничества могут вызвать немало вопросов у судов, которые разбирают уголовные дела. А если снять с нее деньги в банкомате или использовать карту вместе с похищенным конвертом с ПИН-кодом? Как выглядит мошенничество с социальными выплатами и какие дотации к ним не относятся?

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Тимур

    Спасибо за объяснение. Я не знал этого.

  2. centhopekar

    Я извиняюсь, но, по-моему, Вы не правы. Я уверен. Могу это доказать.

  3. Лиана

    В этом что-то есть. Я согласен с Вами, спасибо за помощь в этом вопросе. Как всегда все гениальное просто.